如何对高风险职业员工更加精准地落实工伤保险制度并减少员工受伤风险？

第1种观点： 在四川成都市、自贡市、攀枝花市、泸州市、德阳市、绵阳市、广元市、遂宁市、内江市、乐山市、南充市、眉山市、宜宾市、广安市、达州市、雅安市、巴中市、资阳市、都江堰市等地区的企业运营过程中，员工因公伤亡造成的赔偿往往是企业的一个重大的风险点，一旦发生，势必对企业正常的现金流造成一定的冲击，对于部分小微企业更是如灭顶之灾。不少企业在依法购买工伤保险的基础上为员工配置商业保险作为补充。今天，我将对用人单位应该为员工配置雇主责任险还是团体意外险做一个简单的分析。首先，只有存在劳动合同关系才能适用工伤保险，也就是说工伤保险救济以建立劳动关系为前提，工伤保险条例要求在申请工伤认定时，需要向有关单位提交能证明和用人单位之间存在劳动关系的材料。如果劳动者属于临时用工、劳务用工或劳务派遣等形式，就无法享受工伤待遇。其次，雇主责任险和团体意外险都属于商业性质的公众责任保险，与工伤保险的法定性不同的是雇主责任险和团体意外险更多侧重于协商性和自由性。 雇主责任险前期偏向于对企业雇主单位替代责任，企业购买雇主责任险可以有效的把用工的风险转嫁被保险企业身上，随着社会用工形式的多元化，很多商业保险机构将临时工、劳务用工等非劳动合同关系的雇员也纳入了承保范围，如某众保险公司的雇主责任险“第二条：在保险期间内，凡被保险人所雇用的员工，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，保险人负责赔偿。 上述被保险人所雇用的员工包括短期工、临时工、季节工和徒工。” 团体意外险其本质是人身意外保险，其理赔范围较雇主责任险更加宽泛，但投保及生效条件也更为严格，如某安保险的团体意外险“二、本保险适用人群1、本产品适用被保险人年龄在18周岁-65周岁身体健康，能正常工作或正常生活的的自然人，且3人及以上方可投保。2、被保险人仅承保1-4类职业人员；被保险人从事5类及5类以上职业或拒保职业的工作发生意外事故，不属于保险责任范围。详情请查看2014版职业分类表，职业类别不明请咨询****。三、本投保人已了解并接受本保险赔付标准（实际保障内容以您选择的投保方案为准）4、疾病身故责任自生效之日起有30天等待期，及时续保无等待期。”对于雇主责任险要求的与工作相关的，团体意外险则没有相应的要求，诸如生活娱乐等与工作无关的场景也属于其理赔范围。 但雇主责任险和团体意外险对于用人单位抵御风险的能力也有所差异，雇主责任险的本质是责任保险，其承担的是工伤保险理赔不足部分有用人单位所承担的范围，而团体意外险不对工伤保险承担责任，其本质是人身意外险，决定了员工如是因工伤亡，其在得到团体意外险的赔付后仍可以要求工伤保险的赔付，用人单位的最终风险并未消除。 在赔偿受益人方面，雇主责任险和团体意外险也有所差异，雇主责任险被保险人是雇主即用人单位，保险赔付的目的也是抵御被保险人的赔偿风险，最终受益方是企业。而团体意外险的被保险人则是职工或其受益人，其赔偿最终受益方是职工个人。最后建议，用人单位在依法购买工伤保险的前提下，可购买雇主责任险最终抵消自身可能承担的工伤保险赔偿责任，而团体意外险可在企业资金充裕的情况下作为员工福利予以配置。

第2种观点： 未购买工伤保险的公司应向劳动部门申请工伤认定和劳动能力鉴定，最后要求公司赔偿费用。工伤后即将解散的单位应在破产清算时支付工伤保险待遇。购买工伤保险的单位需准备相关资料到社保局办理参保手续，并及时申报缴费。工伤保险缴费申报是单位在规定期限内向社保经办机构申报应缴纳的工伤保险费。法律分析公司没给员工买工伤保险先向劳动部门申请工伤认定，如可能构成伤残的，再申请劳动能力鉴定。最后根据具体的情况，要求公司赔偿各项费用。职工工伤后单位即将解散如何处理根据《工伤保险条例》第四十三条规定，企业破产的，在破产清算时依法拨付应当由单位支付的工伤保险待遇费用。1、发生工伤事故后，企业单位要及时报告工伤和职业病情况，不得瞒报和漏报;其次，工伤职工或其亲属申请认定工伤和享受工伤待遇;第三，企业工会组织可以代表工伤职工提出申请。2、报告、申诸的时间要求：从工伤事故发生之日起或职业病被确诊之日起，企业单位应在15日之内报告，工伤职工或其亲属应在15～30天之内申请。在此时间之内，报告和申请要越快越好，这有利于及时调查取证，有利于工伤职工及时享受有关待遇。3、调查取证和认定工伤：劳动行政部门接到工伤报告和申请后，应抓紧调查取还，一般应在7日内，特殊情况下延至30日，作出是否认定工伤的结论，认定工伤以书面形式通知。调查取证材料要包括：职工申请并对有关问题进行核实;医院或医疗机构治疗工伤和职业病的诊断书及有关资料;企业的工伤报告和现场调查情况。4、工伤争议处理：对两种争议应适用不同的程序。一是企业单位不同意工伤职工的要求时，职工或其亲属应向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁。对仲裁结论不服的，双方当事人应向上诉。二是企业或职工对于当地劳动行政部门和社会保险经办机构认定工伤或者确认支付待遇的决定不服的，应向上一级劳动行政部门申请行政复议;对行政复议结论不服的，向提出行政诉讼。工伤保险怎么购买根据《工伤保险条例》，企业应到社会保险经办机构为职工办理工伤保险参保手续，初次参加工伤保险的单位需准备该单位的营业执照原件、复印件，单位的组织机构代码证书原件、复印件，单位法人的身份证原件、复印件，该单位所有员工的劳务合同，身份证复印件。资料备齐后到社保局填写社会保险登记表、缴费工资申报花名册，并缴纳职工的工伤保险费。单位参保缴费后有人员变动及时将变动人员名单报送社会保险经办机构，单位初次参保交费的次月新发生工伤的职工按《工伤保险条例》的规定开始享受工伤保险待遇。工伤保险缴费申报是指缴费单位在规定的期限内，携带有关资料，到社会保险经办机构申报应缴纳的工伤保险费数额。结语根据《工伤保险条例》的规定，如果公司没有给员工购买工伤保险，员工可以向劳动部门申请工伤认定，并在可能构成伤残的情况下申请劳动能力鉴定。最后，根据具体情况，可以要求公司赔偿各项费用。对于即将解散的公司，根据《工伤保险条例》第四十三条的规定，在破产清算时应拨付应由单位支付的工伤保险待遇费用。因此，如果发生工伤事故后单位即将解散，员工可以依法要求公司支付工伤保险待遇费用。购买工伤保险的程序是，企业应前往社会保险经办机构为职工办理工伤保险参保手续，并按规定缴纳工伤保险费。及时申报和缴费可以确保员工在发生工伤时能够享受到相应的保险待遇。法律依据《工伤保险条例》第六十二条用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金;逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。

第3种观点： 法律分析：工伤是指在劳动过程中发生的事故、职业病等造成的身体损害，工伤保险制度是为保障职工权益而建立的。我国《工伤保险条例》规定，雇主应当按照工伤保险的有关规定为其雇员缴纳工伤保险费，并且对其雇员发生的工伤应当依法依规予以赔偿。法律依据：1. 《中华人民共和国工伤保险条例》第二条：国家实行工伤保险制度，保障在用人单位工作的职工因工致残、因工死亡或者在工作过程中发生的其他工伤事故的权益。2. 《中华人民共和国劳动法》第四十九条：用人单位应当保护劳动者的合法权益，改善劳动条件，预防职业危害，防止事故发生，提供必要的劳动保护用品，制定安全生产规章制度，加强职业卫生保健工作，教育劳动者增强安全生产意识。3. 《中华人民共和国社会保险法》第三十条：参保单位和个人应当按照规定缴纳社会保险费。社会保险费用应当足额缴纳，不能拖欠、少缴、欺诈。4. 《中华人民共和国劳动合同法》第五十二条：用人单位应当为其职工投保社会保险，按期足额缴纳保险费。5. 《中华人民共和国民事诉讼法》第五十三条：人民审理依法提起的诉讼案件应当依法保护当事人的合法权益，坚持公正、公开、公平的原则，查清事实，适用法律。综合以上法律依据可以得出，用人单位应当为员工投保工伤保险，并且按照有关规定缴纳社会保险费，为员工提供必要的劳动保护用品，预防职业危害，防止事故发生。在员工发生工伤事故时，用人单位应当依法依规予以赔偿。如果用人单位未依法依规投保和缴纳工伤保险费，或者未为员工提供劳动保护用品等必要措施导致员工发生工伤事故，可向人民提起诉讼维护员工的合法权益。